แต่ละคนก็มีวิธีออมเงินในสไตล์ของตนเองอยู่แล้ว แต่บางครั้งการออมก็ไม่ประสบความสำเร็จ เนื่องจากเงื่อนหลายประการรายได้มากขึ้น ภาระ หรือหนี้สินที่เคยก่อไว้ก็เพิ่มสูงขึ้นตามไปด้วย บางคนโชคดีที่วางแผนการออมเงินมาตั้งแต่แรกเริ่ม และยังสามารถยืดหยุ่นทั้งรายรับ-รายจ่ายได้ลงตัว แต่ละช่วงอายุของคนเราถือได้ว่ามีความสำคัญต่อการวางแผนการออมพอสมควร เพราะอายุและวัยต่างๆจะมีภาระค่าใช้จ่ายรวมไปถึงการใช้ชีวิตไม่เหมือนกัน มาดูกันว่าแต่ละช่วงอายุจะเก็บเงินยังไงให้สำเร็จ

อายุ 20 ปีขึ้นไป หรือวัยเริ่มทำงาน ไปจนถึงอายุ 30 ปีขึ้นไป หรือวัยสร้างครอบครัว

เป็นช่วงวัยที่มีรายได้ที่เป็นเงินเดือนอย่างชัดเจน และมีเวลาเก็บเงิน ถ้าวางแผนออมเงินเร็ว ไม่ควรสร้างหนี้สินที่เกินกำลัง บริการรายรับรายจ่ายได้พอดี และตั้งเป้าการเก็บเงินเพื่ออนาคตสำรองไว้ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ สูตรออมเงิน = ออมเงิน 10% – 20% ของรายได้ วันที่มีความมั่นคงในหน้าที่การงาน แต่มีภาระค่าใช้จ่ายในการสร้างฐาน เช่น ผ่อนบ้าน, ผ่อนรถ แม้รายได้จะเพิ่มขึ้น แต่รายจ่ายก็เพิ่งสูงเช่นกัน ควรแบ่งเงินออมไว้สำหรับการลงทุนเพิ่มเติม เพื่อเพิ่มรายได้ให้มั่นคง โดยลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงน้อยถึงปานกลาง เพื่อให้ได้เงินปันผลหรือดอกเบี้ยที่สูง เพื่อเพิ่มเงินออมในอนาคต สูตรออมเงิน = ออมเงิน 20% – 30% ของรายได้

อายุ 40 ปีขึ้นไป หรือวัยสร้างความมั่นคง อายุ 50 ปีขึ้นไป เข้าสู่วัยเกษียณ

วัยที่มีรายได้เยอะและมั่นคง ภาระหนี้สินบางอย่างหมดไป เช่น บ้านหรือรถ แต่ภาระเรื่องการศึกษาลูกยังคงมีอยู่ การออมเงินในวัยนี้อาจเพิ่มมากขึ้น จากเงินส่วนที่ต้องผ่อนสินทรัพย์ต่างๆ หมดไป โดยออมเพิ่มมากขึ้นในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เพื่อวางแผนเกษียณงาน สูตรออมเงิน = ออมเงิน 30% – 40% ของรายได้ เข้าสู่วัยเกษียณ ภาระหนี้สินไม่มีทั้งบ้าน, รถ, การศึกษาลูก จึงมีเงินเหลือออมเพิ่มมากขึ้น เพราะเงินจากการลงทุนในช่วงวัยที่ผ่านมา จะเพิ่มพูนมากขึ้น หากคนไหนมีแพลนจะทำอะไรแล้วใช้เงินก็มีเงินจากตรงนี้เอามาใช้ได้เลย ส่วนแผนการออมเงินควรออมเพิ่มมากขึ้นระยะยาว สูตรออมเงิน = ออมเงิน 40% – 50% ของรายได้

อายุ 60 ปีขึ้นไป หรือวัยหลังเกษียณ

วัยแห่งการพักผ่อน ไม่มีภาระด้านใดๆ ใช้ชีวิตในบั้นปลายจากเงินเก็บ สามารถเก็บเงินต่อไปได้เรื่องๆ แต่ลดจำนวนเงินออมลง เพื่อใช้จ่ายตามที่ต้องการในช่วงบั้นปลาย สูตรออมเงิน = ออมเงิน 20% – 30%

Author: ผู้เชี่ยวชาญการเงินการลงทุน ซ่าอินไทย

ติดตามข่าวสารการเงินการลงทุนทุกรูปแบบได้ที่นี่