เกษียณจากการทำงานอาจจะเป็นเป้าหมายของใครๆ หลายคน ยิ่งไปกว่านั้นการเกษียณอย่างมีคุณภาพก็เป็นสิ่งที่สำคัญ หลังเกษียณจากการทำงาน จะมีรายได้ลดลงแต่รายจ่ายยังคงมีต่อเนื่องและอาจเพิ่มสูงขึ้น โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ ที่สำคัญคนไทยมีอายุยืนยาวมากยิ่งขึ้น ดังนั้น จึงต้องเตรียมเงินเพื่อใช้จ่ายให้เพียงพอตามไปด้วย คำถามที่ตามมา คือ ควรลงทุนอย่างไรให้เหมาะสมกับวัยและเงินก้อนสุดท้ายที่มี ฉะนั้นเมื่อเข้าสู่วัยหลังเกษียณแล้ว ไม่ควรลงทุนกับสินทรัพย์ที่เสี่ยงจนเกินไป รวมไปถึงไม่ควรนำเงินเก็บไปทำธุรกิจที่ตนเองไม่ถนัด เพราะมีหลายคนที่ถูกชักชวนให้นำเงินไปลงทุนในรูปแบบต่างๆ โดยเอาผลตอบแทนสูงๆ มาเป็นตัวล่อ
หนทางการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคนวัยเกษียณควรเป็นการเก็บเงินในรูปเงินฝาก และลงทุนผ่านกองทุนรวมที่มีการจัดพอร์ตการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงเหมาะสมกับความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่ละคนและความจำเป็นในการใช้เงิน ด้วยการกระจายเงินไปลงทุนทั้งระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว และการบริหารจัดการเงินนั้นจะต้องมีการแบ่งเงินที่นำไปลงทุนควรแยกออกจากกันอย่างชัดเจน
เงินก้อนที่ 1
เงินก้อนนี้เป็นเงินลงทุนระยะสั้น ให้แบ่งไปเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนรวมตลาดเงิน โดยให้จำนวนเงินมีเยอะพอที่จะใช้ได้อย่างน้อย 2 ปี เช่น ในแต่ละเดือนต้องใช้ 30,000 บาท ก็ให้เก็บเงินไว้ในส่วนนี้ประมาณ 720,000 บาท (30,000 บาท x 24 เดือน)
เงินก้อนที่ 2
เงินก้อนนี้เป็นเงินลงทุนระยะปานกลาง ควรนำไปลงทุนในหุ้นกู้ของบริษัทเอกชนที่มีความมั่นคง มีเครดิตเรตติ้งสูงตั้งแต่ระดับ A- ขึ้นไป และมีอายุหุ้นกู้ประมาณ 5 ปี โดยจำนวนเงินที่ลงทุนให้คำนวณจากค่าใช้จ่ายภายในระยะเวลา 5 ปี ประมาณ 1,800,000 บาท (30,000 บาท x 60 เดือน) โดยหุ้นกู้ลักษณะนี้จะได้ดอกเบี้ยปีละประมาณ 2.75 – 3.00% ซึ่งปัจจุบันการซื้อหุ้นกู้เป็นเรื่องง่าย และเวลาต้องการใช้เงินก้อนก็สามารถขายได้ไม่ยาก สภาพคล่องสูงเพราะมีตลาดรองของตราสารหนี้รองรับ
เงินก้อนที่ 3
เงินก้อนนี้เป็นเงินลงทุนระยะยาว ให้นำไปลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ที่ลงทุนในตราสารหนี้ทั่วโลกที่มีเครดิตเรทติ้งสูง จำนวนเงินก้อนนี้คำนวณจากค่าใช้จ่ายภายในระยะเวลา 10 ปี ก็จะเป็นเงินประมาณ 3,600,000 บาท (30,000 บาท x 120 เดือน) โดยเงินก้อนนี้น่าจะได้ผลตอบแทนต่อปีราว 3.00 – 4.00% และข้อดี คือ สภาพคล่องสูง สามารถขายและได้เงินภายในไม่กี่วันทำการ
กว่าที่จะหาเงินมาได้จนเราได้เกษียณจากการทำงานแล้วถือเป็นเส้นทางที่ยากและยาวนาน และการลงทุนหลังเกษียณนั้นก็ยากไม่แพ้กัน เพราะเป็นเงินก้อนสุดท้าย ดังนั้น ต้องวางแผนและกระจายการลงทุนให้รอบคอบ ด้วยการเน้นความปลอดภัยเงินต้นห้ามหายเพื่อให้มีเงินใช้จ่ายอย่างเพียงพอ
Author: ผู้เชี่ยวชาญการเงินการลงทุน ซ่าอินไทย
ติดตามข่าวสารการเงินการลงทุนทุกรูปแบบได้ที่นี่
