KKP : ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) ตลาดSET กลุ่มอุตสาหกรรมธุรกิจการเงิน หมวดธุรกิจธนาคาร ลักษณะธุรกิจ กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ และธุรกิจตลาดทุน โดยธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ดำเนินการภายใต้ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) และธุรกิจตลาดทุน ดำเนินการภายใต้บริษัท ทุนภัทร จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จำกัด (มหาชน) และบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จำกัด
ช่วง 1Q63 KKP รายงานกำไรสุทธิ 1,484 ลบ. โต 20.8%YoY โดยมีแรงหนุนหลักจาก 1) รายได้ดอกเบี้ยรับสุทธิโต 15.9%YoY สอดคล้องกับขนาดพอร์ตสินเชื่อที่ขยายตัว 7.1%YoY โดยสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อ SME โตเด่น 22.4%YoY และ 15.3%YoY ตามลำดับ จากแผนรุกขยายสินเชื่อ High Yield ให้กับลูกค้ากลุ่ม Wealth ของบริษัท บวกกับ NIM ที่ขยับขึ้นเป็ น 4.63% จากเพียง 4.27% ในช่วง 1Q62จากการเปลี่ยนวิธีคำนวณดอกเบี้ยของสินเชื่อบางประเภทเป็ นแบบEIR (เช่นสินเชื่อบ้าน) บวกกับการรับรู้ รายได้บางส่วนจากลูกหนี้ที่เป็ น NPL ตามมาตรฐานTFRS9 และรับรู้ผลประโยชน์จากมาตรการลดเงินนำส่งกองทุน FIDF 2) รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยโตเด่น 48.3%YoY หลังรายได้ธุรกิจ Brokerage ปรับขึ้นด่น 67.9% YoY ตามมูลค่าซื้อขายที่เพิ่มสูงขึ้นในช่วงตลาดผันผวนและส่วนแบ่งการตลาดของ บล. ภัทร ที่ขยับขึ้นเป็ น 10.3% จาก 7.3%ในปี ก่อน อีกทั้งมีบันทึกกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าผ่านงบกำไรขาดทุนราว 459 ลบ. และ 3) ค่าใช้จ่ายตั้งสำรองลดลง 47.1%YoY หลังบริษัทเริ่มใช้ประโยชน์จากสำรองส่วนเกินตั้งแต่ไตรมาสนี้ (ณ สิ้นไตรมาส 1 KKP มีสำรองส่วนเกินราว 1,793 ลบ. ซึ่งจะทยอยรับรู้แบบเส้นตรงภายใน 5 ปี)
อย่างไรก็ดีปัจจัยบวกดังกล่าวบางส่วนถูกหักล้างลงด้วยผลของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่เร่งตัวขึ้นกว่า 36.3%YoY จน Cost to Income Ratio ดีดตัวขึ้นแตะ 60% จากเพียง 55% ในปี ก่อน หลังผลขาดทุนจากสินทรัพย์รอการขายเพิ่มขึ้น 69.7%YoY ในช่วงที่ราคารถมือสองปรับตัวลงและได้ตั้งค่าเผื่อการปรับมูลค่าทรัพย์สินรอการขายตามหลักความระมัดระวังเพิ่มเติมอีก 665 ลบ. สำหรับอสังหาฯ ที่บริษัทประเมินแล้วว่าไม่สามารถขายออกได้ในช่วงสั้น ส่งผลให้กำไรสุทธิของ KKP อ่อนกว่าที่เราและตลาดประเมิน คุณภาพสินทรัพย์ภายใต้มาตรฐานบัญชี TFRS9 ในภาพรวมยังค่อนข้างแข็งแกร่ง โย NPL ratio ปรับ ลงเหลือ 3.93% จาก 4.11% ในช่วง 1Q62 และระดับ Coverage Ratio เพิ่มขึ้นเป็น 115.9% จาก 113.8%
ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) เป็นธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบ (Commercial Bank) ซึ่งเปิดดำเนินการอย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 3 ตุลาคม พ.ศ. 2548 เพื่อให้บริการทางการเงินหลายประเภท อาทิ บริการด้านเงินฝากประจำ ออมทรัพย์ กระแสรายวัน ประกันชีวิต สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อพัฒนาโครงการ สินเชื่อธุรกิจอพาร์ทเม้นท์ สินเชื่อธุรกิจฟลอร์แพลน สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนส่ง สินเชื่อธุรกิจสิ่งพิมพ์และบรรจุภัณฑ์
ธนาคารเกียรตินาคิน ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ ระดับ A- จากบริษัท ทริส เรทติ้ง จำกัด แนวโน้มอันดับเครดิต Stable หรือคงที่ ปัจจุบัน มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่ เลขที่ 500 อาคารอัมรินทร์ ทาวเวอร์ ชั้น 11 ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330
Author: ผู้เชี่ยวชาญการเงินการลงทุน ซ่าอินไทย
ติดตามข่าวสารการเงินการลงทุนทุกรูปแบบได้ที่นี่
